跳码pos机违法吗

跳码 POS 机违法吗？

摘要

违法跳码 POS 机是违法的。这种行为涉及支付机构通过技术手段更改商户类型，以较低的费率上报交易，从而获取不正当利益。这种做法不仅违反了行业规则，还侵害了发卡行和清算机构的合法利益。此外，央行和银联等监管机构已明确将“跳码”列为违规行为，并采取了包括警告、通报、谴责在内的多种处置措施。因此，使用或涉及跳码 POS 机的行为是不合法的，可能会面临法律责任和监管处罚。

跳码的定义和原理

跳码是指支付机构通过技术手段将一笔交易的实际商户类型更改为另一个费率更低的商户类型，以降低交易手续费。例如，原本应该在餐饮类商户进行的交易，支付机构将其更改为日用品类商户，而日用品类商户的费率通常低于餐饮类。通过跳码，支付机构可以收取更低的费率，获取不正当利益。

跳码的主要方式有以下几种：

• 后台跳码：支付机构在交易处理系统中直接更改商户类型。
• 机具跳码：POS 机内置跳码程序，自动将交易上报为低费率商户类型。
• 服务器跳码：支付机构在云端服务器上部署跳码程序，在交易到达清算机构之前更改商户类型。

跳码的危害

跳码行为不仅损害了发卡行和清算机构的利益，还扰乱了支付行业的正常秩序，具体危害包括：

• 侵害发卡行利益：发卡行根据商户类型收取不同的交易费率，跳码行为导致发卡行收取的费率低于实际水平，损害了发卡行的收入。
• 侵害清算机构利益：清算机构为支付机构提供交易处理服务，收取一定的清算费，跳码行为导致清算机构收取的清算费低于实际水平，损害了清算机构的收入。
• 扰乱支付行业秩序：跳码行为破坏了支付行业的公平竞争环境，正常经营的支付机构难以与其竞争，从而扰乱了支付行业秩序。
• 破坏用户体验：跳码行为可能会导致用户在不知情的情况下被收取更高的交易费用，破坏用户体验。

监管部门的态度

央行和银联等监管部门高度重视跳码行为，并已将其列为违规行为。监管部门采取了以下措施来打击跳码行为：

• 制定行业规范：央行和银联发布了《关于规范支付机构市场准入和业务行为的通知》等行业规范，明令禁止跳码行为。
• 加强监管执法：监管部门加大对支付机构的监管执法力度，对发现跳码行为的支付机构采取警告、通报、谴责等处置措施。
• 推动技术升级：监管部门推广使用动态路由等技术，加强对交易数据的监管，提升对跳码行为的发现和打击能力。

法律责任和监管处罚

使用或涉及跳码 POS 机的行为是不合法的，可能会面临以下法律责任和监管处罚：

• 行政处罚：监管部门可以对违规支付机构采取警告、通报、谴责、罚款等行政处罚措施。
• 刑事责任：如果跳码行为情节严重，构成犯罪的，可能被追究刑事责任。
• 拒付交易：发卡行或清算机构有权对跳码交易拒付，导致商家蒙受损失。
• 纳入负面清单：违规支付机构可能会被纳入监管部门的负面清单，限制其业务发展。

如何识别跳码行为

消费者可以通过以下方式识别跳码行为：

• 查看交易小票：正常情况下，交易小票上会显示商户名称和费率，如果商户名称与实际消费场所不一致，或者费率明显低于行业平均水平，则可能是跳码行为。
• 查询发卡行：消费者可以联系发卡行查询交易详情，如果发卡行提供的商户类型与实际消费场所不一致，则可能是跳码行为。
• 举报可疑行为：如果消费者发现疑似跳码行为，可以向央行或银联等监管部门举报。

合规使用 POS 机

为了避免跳码行为的风险，建议消费者和商家使用合规的 POS 机，具体措施包括：

• 选择正规支付机构：选择持有央行或银联颁发的支付业务许可证的正规支付机构。
• 签订正规合同：在使用 POS 机前，与支付机构签订正规合同，明确商户类型和交易费率。
• 索要交易小票：每次使用 POS 机后，务必索要并保留交易小票，以便核对交易详情。
• 发现可疑行为及时举报：如果发现疑似跳码行为，及时向支付机构或监管部门举报。

结语

跳码 POS 机违法行为不仅损害了发卡行和清算机构的利益，还扰乱了支付行业的正常秩序，损害了消费者权益。监管部门高度重视跳码行为，并采取了多项措施进行打击。消费者和商家应选择正规的支付机构和 POS 机，拒绝使用跳码 POS 机，共同维护支付行业的健康发展。