pos机刷卡赚取手续费犯法吗

POS机刷卡赚取手续费犯法吗

摘要：违法利用POS机为他人刷卡套现是违法的。这种行为属于非法从事资金支付结算业务，容易滋生洗钱、非法经营等犯罪行为，扰乱、破坏金融管理秩序。

一、法律法规禁止POS机非法刷卡套现

《中华人民共和国刑法》第225条规定，未经国家有关主管部门批准，非法经营资金支付结算业务的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》（银发〔2016〕261号）第十二条明确规定，支付机构和清算机构不得为身份不明的客户提供支付结算服务，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得通过虚构交易、虚假报备资料以及其他非法方式向指定付款方支付货币资金。

二、POS机刷卡套现的危害性

POS机刷卡套现行为不仅扰乱金融秩序，还为不法分子从事洗钱、非法经营等犯罪活动提供了便利，严重危害社会经济稳定和金融安全。具体危害表现在以下几个方面：

1. 滋生洗钱犯罪：犯罪分子利用POS机刷卡套现，将赃款转换成合法资金，逃避监管和追查。
2. 助长非法经营：不法分子利用POS机刷卡套现，逃避税收和监管，获取非法利益。
3. 损害金融机构利益：POS机刷卡套现会造成银行和支付机构手续费损失，降低金融机构的经营利润。
4. 扰乱金融秩序：POS机刷卡套现行为破坏了正常的资金流通秩序，容易引发金融风险。

三、违法利用POS机刷卡套现的处罚

根据相关法律法规，违法利用POS机刷卡套现的个人和组织将受到严厉处罚，包括：

1. 刑事处罚：情节严重的，可能构成非法经营罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
2. 行政处罚：情节较轻的，由相关监管部门处以罚款等行政处罚。
3. 资金冻结：涉案资金可能被监管部门冻结，直至案件查清。
4. 信用记录受损：参与POS机刷卡套现的个人和组织，其信用记录将受到影响，影响贷款等金融业务的办理。

四、规范POS机使用，避免非法套现

为了规范POS机使用，防范非法套现行为，建议采取以下措施：

1. 严格审核商户资质：支付机构和收单机构应严格审核商户资质，确保商户合法经营且具备支付结算能力。
2. 加强交易监控：支付机构和收单机构应建立健全交易监控系统，对异常交易进行及时筛查和处置。
3. 规范手续费收取：支付机构和收单机构应规范手续费收取标准，避免过高的手续费引发套现行为。
4. 加强宣传教育：相关部门应加强对POS机使用和非法套现行为的宣传教育，提高社会公众的防范意识。

五、案例警示

近年来，全国各地发生了多起利用POS机非法刷卡套现的案件，涉案金额巨大，相关责任人受到严厉处罚。

例如，2021年，某市公安机关查获一起利用POS机刷卡套现的案件，涉案金额达数千万元。该案主犯被法院以非法经营罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币一百万元。

该案例再次警示我们，利用POS机刷卡套现是一种严重违法行为，不仅可能遭受法律制裁，还可能对金融管理秩序造成严重破坏。

六、结语

利用POS机刷卡赚取手续费是违法的行为，不仅损害金融管理秩序，还为犯罪分子从事非法活动提供便利。我们要严格遵守法律法规，积极参与打击非法套现行为，维护金融市场的健康发展。