刷卡机手续费是银行收的吗

刷卡机手续费：银行并非唯一受益者

摘要

刷卡机手续费并非由银行单独收取，而是涉及多个机构的分配，包括商家、银行、银联和收单公司。商家是手续费的最终承担者，费用则按照一定比例分配给各参与方。

刷卡机手续费的分配

POS机刷卡的总费率由三部分组成：发卡行手续费、银联通道费和收单机构服务费。

• 发卡行手续费：发卡行是指信用卡的所属银行，根据规定，其可收取的手续费金额不应大于交易金额的0.45%。例如，每刷卡一万元，发卡行最高可获得45元的手续费。
• 银联通道费：银联作为银行卡交易的清算机构，收取一定比例的通道费，以保障交易安全和稳定。
• 收单机构服务费：收单机构负责收款操作和结算，收取服务费以覆盖其运营成本和利润。

参与机构的职责

• 商家：商家是刷卡机手续费的最终承担者，在接受客户刷卡支付时，会向客户收取一定比例的手续费，以弥补自身支付给银行和其他机构的费用。
• 银行：银行在刷卡机手续费中主要扮演发卡行和收单机构的角色。发卡行负责发放信用卡并收取发卡行手续费，而收单机构则负责处理收款交易并收取服务费。
• 银联：银联作为中国银行卡交易的清算机构，负责处理银行间交易信息，保证交易安全和稳定，并收取一定的通道费。
• 收单公司：收单公司是银行授权的代理机构，负责提供POS机设备和相关服务，收取服务费以覆盖其运营成本和利润。

手续费政策的演变

现行的刷卡手续费政策是2013年出台的，自此，手续费收取方式经历了一系列变化：

• 2011年前：银行卡刷卡手续费主要由发卡行收取，收单机构仅收取少量服务费。
• 2011年-2013年：发卡行手续费被限制在一定范围内，收单机构服务费有所提高。
• 2013年至今：发卡行、银联和收单机构手续费分开收取，明确了各方的责任和收益。

手续费对各方的影响

刷卡机手续费的收取对各方产生了不同的影响：

• 商家：手续费支出是商家运营成本的一部分，会影响其利润。
• 银行：发卡行手续费收入是其重要收入来源，但受限于监管政策。
• 银联：通道费收入是银联的主要收入来源，用于支持其清算业务的运营。
• 收单公司：服务费收入是收单公司的主要收入来源，其竞争力和服务水平将直接影响其收取手续费的比例。

总结

刷卡机手续费并非由银行单独收取，而是涉及多个机构的分配。商家是手续费的最终承担者，费用则按照一定比例分配给银行、银联和收单公司。银行虽然在手续费中扮演重要角色，但其收取的发卡行手续费受到监管限制。现行的刷卡手续费政策有利于规范行业发展，保障交易安全，支持各行业企业发展。