刷卡机套现多少钱违法

刷卡机套现多少钱违法

摘要

使用POS机套现，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第225条规定的“情节严重”，即所谓的违法标准。

正文

概述

刷卡机套现是指使用POS机等终端机具为信用卡持卡人套取现金的行为。这种行为并非普通的资金支付结算行为，而是属于特殊的资金支付结算行为，不适用两高《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》相关数额标准的一般规定。

违法标准

根据有关部门的意见，使用POS机套现的违法标准如下：

• 数额在100万元以上的
• 造成金融机构资金20万元以上逾期未还的
• 造成金融机构经济损失10万元以上的

法律依据

刑法第二百二十五条规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、拆分单笔交易或者其他方式向信用卡持卡人直接支付现金，套取人民币资金五万元以上或者造成其他严重后果的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上五十万元以下罚金。”

犯罪构成

使用POS机套现的行为构成非法经营罪，其犯罪构成要件如下：

• 客观方面：实施了违反国家规定的使用POS机套现行为，包括虚构交易、虚开价格、拆分单笔交易等方式。
• 主观方面：具有非法获取经济利益的目的。
• 客体方面：侵害的客体是国家金融管理秩序。
• 主体方面：行为人是自然人或单位。

危害后果

使用POS机套现的行为不仅违法，而且扰乱了国家金融秩序，危害了金融安全。这种行为实质上是一种欺骗银行的行为，犯罪嫌疑人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途。

POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增，容易滋生地下金融活动，影响社会稳定。具体而言，危害后果主要包括：

• 扰乱金融秩序，造成金融机构资金损失。
• 隐匿资金交易，逃避监管，滋生洗钱等违法犯罪活动。
• 损害信用卡持卡人的信用，引发违约、坏账等问题。
• 为不法分子提供资金筹集渠道，加剧社会不安定因素。

打击措施

为了遏制POS机套现行为，有关部门采取了一系列打击措施，包括：

• 加强监管，规范POS机使用。
• 加大执法力度，严厉打击犯罪行为。
• 加强宣传教育，提高社会公众防范意识。

司法实践

近年来，司法机关对POS机套现犯罪的打击力度不断加大。各地法院判决的一系列案件表明，法院对POS机套现行为持严厉打击的态度，判处犯罪嫌疑人有期徒刑并处罚金。

案例

某甲使用POS机为多名信用卡持卡人套现，金额累计达到120万元。法院经审理后，认定某甲的行为构成非法经营罪，判处其有期徒刑三年，并处罚金5万元。

某乙利用其经营的便利店为信用卡持卡人套现，造成金融机构资金25万元逾期未还。法院经审理后，认定某乙的行为构成非法经营罪，判处其有期徒刑两年六个月，并处罚金3万元。

提示

使用POS机套现不仅违法，而且危害严重。广大公民应提高防范意识，避免参与或协助此类犯罪行为。同时，金融机构应加强风险控制，完善监督管理机制，共同维护金融安全和社会稳定。