pos机刷出来的商户是虚假的

POS机刷出来的商户是虚假的：深入了解虚假商户问题

摘要

POS机刷出来的商户存在虚假的情况，即所谓的“虚假商户”，指的是完全虚拟的、不存在的商户。这些商户名称在银行卡账单上显示，但实际上并不存在，是一种虚设的商户名称。这种情况的出现，部分原因是由于支付公司跳码操作，还有一些是因为POS机商户办理时没有营业执照，导致出现虚假商户的问题。真实商户则是真实存在的商户名称，可以通过查询应用查到真实的营业执照信息。

虚假商户的成因

虚假商户的出现主要有以下几个成因：

• 支付公司的跳码操作：支付公司为了规避银联监管，会将信用卡交易中的商户类别码（MCC）进行转换，将高费率商户的MCC转换成低费率商户的MCC。在这种情况下，银行卡账单上显示的商户名称可能会是不存在的虚假商户。
• 没有营业执照的商户办理POS机：一些商户在办理POS机时，并不具备营业执照或其他合法资质。为了逃避监管，他们会使用虚假的商户信息进行办理，导致POS机刷出来的商户信息也是虚假的。

如何识别虚假商户

消费者可以通过以下方式识别POS机刷出来的虚假商户：

• 查看消费凭证上的商店名：在消费后，消费者会收到一张消费凭证，上面会显示商户名称。如果商户名称看起来不真实或与实际消费地点不符，则消费者需要提高警惕。
• 在查询平台上查询商户信息：消费者可以在“天眼查”等平台上输入商户全名进行查询。如果查询到商户处于营业状态，那么就是真实商户；反之，就是虚假商户。

银行如何识别虚假商户

银行系统主要关注的是商户类别码（MCC），这是银联制定的唯一标准，也是银行判定商户真实性的第一标准。如果银行在交易中发现商户类别码与实际消费场所不符，则银行会认为该交易存在风险，并可能对信用卡采取降额或封卡措施。

虚假商户的危害

使用虚假商户刷卡会带来以下危害：

• 信用卡降额或封卡：银行会将虚假商户交易视为可疑交易，并可能对信用卡采取降额或封卡措施。
• 影响征信：如果虚假商户交易过多，可能会影响个人的征信报告，导致申请贷款或信用卡时受到影响。

如何避免虚假商户

为了避免虚假商户，消费者在使用POS机时应注意以下几点：

• 选择具有支付牌照的正规机器：消费者应选择具有央行颁发的支付牌照的正规POS机，这些机器在技术和安全性上更有保障。
• 注意商户质量：消费者在刷卡前应观察POS机上的商户信息，避免使用商户信息不真实或与实际消费场所不符的POS机。
• 避免选择存在跳码现象的机器：消费者应避免使用存在跳码现象的POS机，跳码现象可能会导致虚假商户的出现。

监管部门的应对措施

监管部门近年来加大了对虚假商户的打击力度，采取了以下措施：

• 严查支付公司跳码行为：央行要求支付公司严格遵守商户类别码规范，严禁跳码行为，违规者将受到严厉处罚。
• 加強POS机商户资质审核：监管部门要求商业银行和支付公司在办理POS机业务时，严格审核商户资质，确保商户信息的真实性。
• 联合打击虚假商户：监管部门联合公安机关、工商部门等机构，联合打击虚假商户行为，对涉嫌虚假商户的商户进行查处。

结语

虚假商户的存在会给消费者和银行带来危害。消费者在使用POS机时应提高警惕，选择正规机器，避免虚假商户。监管部门也在不断加强对虚假商户的打击力度，保障支付市场的稳定和消费者的权益。