pos机返手续费合法吗

POS机返手续费合法吗

摘要

POS机返还手续费是合规的。央行对于POS机返还商户手续费这部分没有明确规定不可以，而且此部分本身就是业务运营中的一部分。平台给商户返利或拉动商户的各种行为都属于商业行为。然而，如果存在串改费率、套码支付等行为则是违规的。

正文

一、POS机返手续费的合法性

央行目前对于POS机返还手续费没有明确的禁止性规定，因此POS机返还手续费的行为本身并不违法。这部分返还手续费的行为属于商业运营中的一部分。POS机服务机构与商户之间属于商业合作关系，双方可以根据市场规律和行业惯例协商手续费的返还方式。

根据《非金融机构支付服务管理办法》第二章第十八条规定，支付机构应当依法合规开展业务，不得有以下行为：

• 以任何方式强迫或者诱导客户利用其提供支付服务的便利进行违法犯罪活动；
• 利用支付业务数据或者为客户提供的服务便利进行利益输送；
• 恶意篡改、编造、删除支付交易信息，或者以其他方式故意干扰支付交易。

只要不违反上述规定，POS机服务机构与商户之间的手续费返还行为一般不属于违法行为。

二、POS机返手续费的方式

在实际操作中，POS机的手续费返还可能以不同的方式出现，常见的有以下几种：

1. 直接返现：POS机服务机构直接将手续费返还至商户指定的账户中。
2. 手续费折扣：POS机服务机构根据商户的交易量或其他约定条件，给商户提供手续费折扣。
3. 积分返现：POS机服务机构将手续费折算为积分，商户可以通过积分兑换礼品或其他权益。
4. 免费赠送POS机：POS机服务机构免费为商户提供POS机，但要求商户在一定时间内通过POS机交易达到一定金额，否则需支付一定费用。

三、POS机返手续费的注意事项

虽然POS机返还手续费本身是合规的商业行为，但在实际操作中需要警惕各种可能的诈骗手段和不合规操作，确保商业行为的合法性和透明性。

1. 警惕异常费率：POS机服务机构与商户协商的返还手续费率应当合理，过高的返还率可能存在套现、洗钱等违法行为。
2. 避免串改费率：POS机服务机构不得擅自修改央行规定的费率标准，否则属于违规行为。
3. 严禁套码支付：套码支付是指通过技术手段将真实交易信息篡改成其他类型交易，以此规避监管或获取不当利益的行为，属于违法行为。
4. 警惕POS机诈骗：一些不法分子通过非法支付通道和虚构交易方式帮助用户套现或垫还款，不仅违法，还涉及到高额的手续费。

四、POS机行业监管现状

近年来，央行及其他监管部门不断加强对POS机行业的监管，出台了一系列政策措施，打击各种违规行为。

1. 《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》：要求支付机构加强客户身份识别、交易监测和风险控制，严禁利用支付业务从事电信网络诈骗等违法犯罪活动。
2. 《支付业务管理办法（征求意见稿）》：明确规定支付机构不得以任何方式强迫或者诱导客户利用其提供支付服务的便利进行违法犯罪活动，不得利用支付业务数据或者为客户提供的服务便利进行利益输送。
3. 《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范（试行）>的通知》：要求条码支付机构不得与无证商户开展合作，不得利用条码支付业务从事违法违规活动。

五、合法合规使用POS机

对于商户而言，在使用POS机时需要注意以下事项：

1. 选择正规的POS机服务机构：选择持有央行颁发的支付业务许可证的正规机构。
2. 查看费率是否合理：与POS机服务机构协商的返还手续费率应合理，切勿贪图过高的返现率。
3. 警惕异常交易：及时关注POS机交易记录，发现异常交易及时向POS机服务机构或监管部门举报。
4. 妥善保管POS机：妥善保管POS机和密码，防止他人非法使用。
5. 遵守相关法律法规：在使用POS机过程中遵守相关法律法规，避免涉及套现、洗钱等违法行为。

对于POS机服务机构而言，需要严格遵守监管部门的各项规定，开展合规经营：

1. 取得合法资质：获得央行颁发的支付业务许可证，合法开展支付业务。
2. 合规经营：按照监管部门的要求进行客户身份识别、交易监测和风险控制，严禁利用支付业务从事违法犯罪活动。
3. 保护客户信息：妥善保管客户信息，防止泄露或被不法分子利用。
4. 接受监督检查：积极配合监管部门的监督检查，及时整改发现的问题。

通过加强监管和引导，POS机行业将更加规范和健康发展，为经济社会的发展提供安全、便捷的支付服务。