pos机谁管

POS机谁管？

摘要： 中国人民银行POS机主要由中国人民银行监管，并且涉嫌犯罪的行为由公安机关侦查办理。

正文：

一、中国人民银行的监管职能

中国人民银行（以下简称央行）是中国的主要金融监管机构，负责制定和执行金融法规，维护金融体系的稳定健康运行。POS机作为一种多功能金融终端，属于支付业务的范畴，因此纳入央行的监管范围。

央行对POS机的监管主要体现在以下几个方面：

• 制定行业标准和规范： 央行制定了《支付业务许可证管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法》等法规，对POS机制造商、服务提供商的运营模式、安全标准和资金管理等方面进行规范。
• 发放支付业务许可证： 只有经央行批准取得《支付业务许可证》的机构才能从事POS机服务。央行对许可证的颁发进行严格审查，确保服务的合规性和安全性。
• 监督检查和执法： 央行定期对POS机服务提供商进行监督检查，核查其经营资质、资金清算和安全管理情况。如有违规行为，央行将采取相应处罚措施，直至吊销许可证。

二、公安机关的刑事侦查职能

如果涉及POS机诈骗、洗钱等犯罪行为，则属于刑事案件，应当归公安机关管辖。公安机关负责侦查、逮捕、起诉犯罪嫌疑人。POS机诈骗案件中常见的犯罪手段包括：

• 克隆POS机： 不法分子通过技术手段复制合法的POS机，并将其用于窃取银行卡信息或非法扣款。
• 虚假交易： 犯罪分子与商家勾结，虚构交易记录，骗取客户资金。
• 洗钱活动： 犯罪分子利用POS机转移赃款，将其合法化。

遇到POS机诈骗或其他犯罪行为，受害者应立即拨打110报案或向公安机关报案。公安机关将根据案件情况对犯罪嫌疑人进行侦查，依法追究其刑事责任。

三、《非金融机构支付服务管理办法》的规范

除了央行和公安机关的监管外，《非金融机构支付服务管理办法》也对POS机行业提出了明确要求：

• 实名制管理： POS机服务提供商必须严格执行实名制管理制度，对POS机使用者进行身份核验。
• 资金清算安全： 服务提供商应当建立完善的资金清算系统，确保资金安全和及时清算。
• 安全保障： 服务提供商必须采取必要的技术措施和管理措施，保障POS机和传输系统的数据安全和可靠性。
• 投诉处理： 服务提供商应当建立健全的投诉处理机制，及时受理和处理用户的投诉。

四、POS机的使用与管理

在合法使用和管理POS机时，用户应注意以下事项：

• 到正规机构办理： 选择经央行认可的支付服务提供商。
• 注意信息安全： 在使用POS机时，要保护好自己的银行卡信息和密码。
• 查看交易凭证： 每笔交易后，要认真核对交易凭证，确认交易金额和时间。
• 及时发现异常： 如果发现POS机有异常情况，如设备异常、交易凭证不一致等，应立即向支付服务提供商报告。

五、结语

POS机作为一种重要的支付工具，其监管和使用涉及多个部门和环节的协作配合。中国人民银行负责行业的整体监管，公安机关负责打击POS机犯罪行为，《非金融机构支付服务管理办法》对行业的规范和用户的使用提供了指导。只有各方共同努力，才能确保POS机服务的合规性和安全性，保护用户资金安全和金融秩序稳定。