使用pos机套现的后果

使用 POS 机套现的后果

摘要： 使用 POS 机套现可能会导致刑事处罚和法律责任，无论套现用于谁都是违法的。自己套现可能构成妨碍信用卡管理罪，而为他人套现可能构成非法经营罪。商家为客户套现可能被认定为非法经营罪，而客户套现后不还款可能被认定为信用卡诈骗罪。

一、刑事处罚

1. 妨碍信用卡管理罪

根据《中华人民共和国刑法》第 196 条规定，使用 POS 机为自己套现构成妨碍信用卡管理罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役。

妨碍信用卡管理罪是指以非法占有为目的，使用伪造的信用卡或者使用以虚假身份办理的信用卡，或者使用作废的信用卡或者冒用他人的信用卡，进行信用卡交易或者使用信用卡的预借现金功能进行非法的交易活动，以及其他妨碍信用卡管理的行为。

2. 非法经营罪

• 商家套现行为

商家使用 POS 机给客户套现，且数额巨大，通常被认定为非法经营罪。因为商家的虚构交易行为破坏了金融体系的正常交易。

• 他人套现行为

如果情节严重，使用 POS 机为他人套现可能构成非法经营罪。根据《中华人民共和国刑法》第 225 条规定，非法经营情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

3. 信用卡诈骗罪

如果客户套现后不还信用卡的钱，即有了非法占有的目的，可能会被认定为信用卡诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第 196 条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法骗取银行或者其他金融机构的信用卡，或者骗取他人信用卡的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

二、法律责任

1. 行政处罚

除了刑事处罚外，使用 POS 机套现还可能面临行政处罚，例如罚款、吊销营业执照等。

《关于规范银行卡收单业务的通知》（银发 [2021] 259 号）规定，发卡机构应当对使用 POS 机套现交易进行拦截，收单机构应当对商户套现交易加强监测，发现商户有套现交易行为，应当及时向发卡机构通报。

2. 民事赔偿

使用 POS 机套现行为还可能引起民事赔偿责任。例如，套现行为造成银行信用卡套现损失的，应当承担相应的民事赔偿责任。

三、规避风险

为了规避使用 POS 机套现的法律风险，有以下建议：

1. 商户

• 严格遵守银行卡收单业务的规定，不得为客户提供套现服务。
• 建立健全内部控制制度，防止套现行为的发生。
• 定期对员工进行合规培训，提高员工对套现行为的认识。

2. 客户

• 正确使用信用卡，不要进行套现行为。
• 套现后及时还款，避免产生信用卡诈骗罪。

3. 发卡机构

• 加强信用卡使用监测，及时拦截套现交易。
• 与收单机构合作，打击套现行为。

4. 监管部门

• 加强对银行卡收单业务的监管，打击套现行为。
• 加大对套现行为的处罚力度，形成威慑效应。

结语

使用 POS 机套现不仅违法，还可能导致刑事处罚、法律责任和经济损失。因此，无论是出于何种目的，都应当避免此类行为。只有遵守法律规定，正当使用信用卡和 POS 机，才能保障金融体系的稳定和个人的合法权益。