pos机手续费分配比例

POS 机手续费分配比例

摘要

POS 机手续费的分配牵涉到发卡行、收单机构和银联清算机构之间的费用分配。根据 "96 费改" 后的规定，手续费分配比例为 7:2:1，分别对应发卡行、收单机构和银联清算机构的份额。这一分配模式引发了法律上的探讨，但普遍被广泛认可。

导言

随着电子支付的普及，POS 机已成为商户收款不可或缺的工具。其手续费的分配关系到各方利益，也引发了诸多讨论。本文将深入探究 POS 机手续费分配比例，分析其历史演变、法律依据和影响因素。

历史演变

POS 机手续费分配比例的制定经历了漫长的演变过程。早期，手续费仅由发卡行收取，随着收单机构的介入，手续费分配逐步演变为发卡行、收单机构和银联清算机构三方共享。

在 "96 费改" 之前，手续费分配比例尚未明确。2015 年，央行发布《关于调整支付机构银行卡收单业务服务费的通知》，首次明确了手续费分配比例为 7:2:1。

法律依据

POS 机手续费分配比例的法律依据主要包括：

• 支付结算办法：规定了支付机构收单业务服务费率的制定原则，要求符合市场化、公开透明和公平合理的原则。
• 反垄断法：禁止垄断行为，保障市场公平竞争。
• 反不正当竞争法：禁止不正当竞争行为，维护市场秩序。

从法律角度来看，发卡行、银联方和机构服务商的费率分配是否合理，是否符合相关法律法规的规定，是值得探讨的问题。虽然存在不同的声音和观点，但 7:2:1 的分配比例在多个来源中被提及，显示了一定的共识和普遍性。

分配模式

POS 机手续费分配比例为 7:2:1，即：

• 发卡行获得 70% 的份额
• 收单机构（包括第三方支付公司）获得 20% 的份额
• 银联清算机构获得 10% 的份额

按刷卡 1 万元的国标费率 60 元计算，发卡行可获得 42 元，收单机构可获得 12 元，银联清算机构可获得 6 元。

需要注意的是，这一分配比例并不是一成不变的。对于不同类型的商户，手续费分配比例可能有所不同。例如，对于优惠类商户，发卡行的份额会降低，而收单机构的份额会提高。

影响因素

POS 机手续费的分配比例还受以下因素影响：

• 商户信用等级：信用等级高的商户可以享受较低的费率。
• 交易金额：交易金额越大，手续费率越低。
• 行业类型：不同行业的商户，手续费率也有所不同。例如，餐饮行业的手续费率普遍高于零售行业。
• POS 机类型：不同类型的 POS 机，手续费率可能不同。例如，传统 POS 机的手续费率高于移动 POS 机。

商户选择

在选择 POS 机服务时，商户需要综合考虑以下因素：

• 费率水平：考虑自身交易金额、行业类型和信用等级，选择适合的费率水平。
• 服务质量： 选择信誉良好的收单机构，提供优质的服务，保证资金安全。
• 其他优惠： 考虑是否有积分、返现等额外优惠。

争议与探讨

7:2:1 的分配比例一直备受争议。有人认为，发卡行获得的份额过高，而收单机构和银联清算机构的份额过低。也有人认为，这一比例基本合理，反映了各方的实际贡献。

对于这一争议，相关监管部门也在关注和研究。2022 年，央行发布《关于开展支付受理终端清算服务机构自查整改工作的通知》，要求支付受理终端清算服务机构对自身服务费率进行自查整改，促进支付市场健康有序发展。

随着支付行业的发展，POS 机手续费分配比例可能会进一步调整。各方利益的平衡、市场的公平竞争和消费者的权益保护将是监管部门关注的重点。

总结

POS 机手续费分配比例是一个复杂且备受争议的问题。目前的 7:2:1 模式在一定程度上反映了各方的实际贡献，但也存在争议和探讨空间。在选择 POS 机服务时，商户需要综合考虑费率水平、服务质量和其他因素，做出适合自身需求的选择。监管部门也将在不断变化的支付市场中，关注和调整手续费分配比例，促进支付市场健康有序发展。