自己用刷卡机刷卡银行能查出来吗

自己用刷卡机刷卡银行能查出来吗

摘要：

银行能够查询到POS机的刷卡记录，包括个人持身份证和银行卡到银行柜台申请打印流水账、通过银行的自动终端系统查询、查看银行存折记录等方式。然而，在正常情况下，个人使用自己的POS机刷自己的卡，银行不会主动查询到。

详细内容：

个人在使用自己的刷卡机刷卡时，银行确实有能力查询到这些交易记录。以下是银行能够查询到POS机刷卡记录的几种常见方式：

1. 打印流水账

持身份证和银行卡到银行柜台申请打印流水账单，银行可以提供详细的POS机刷卡记录，包括交易日期、时间、金额、商户名称等信息。

2. 自动终端系统查询

通过银行的自动终端系统，个人可以输入身份证号或银行卡号等信息，查询并打印自己的刷卡记录。

3. 银行存折

银行存折上会体现每次刷卡消费的记录，包括交易金额、日期、时间等信息。

4. 银行APP或网上银行

一些银行提供手机APP或网上银行服务，个人可以通过这些渠道查询自己的刷卡记录。

需要注意的是，以下情况时银行可能会主动查询到个人使用POS机刷卡的记录：

• 非法活动或异常交易：如果个人使用POS机进行洗钱、诈骗等非法活动，或进行大额可疑交易，银行的风控系统可能会主动查询到这些交易记录。
• 被举报或投诉：如果个人使用POS机刷卡出现纠纷或被举报投诉，银行可能会主动调查这些交易记录。

个人使用自己的POS机刷自己的卡时，在正常情况下，银行不会主动查询到。这是因为：

• 资金流向：POS机的运营流程中，资金是统一进入银联的支付公司备付金账户的，这个备付金账户是阻断发卡行和收单行的屏障。
• 信息保护：个人使用POS机刷卡时，POS机终端不会向银行传输持卡人的个人信息，因此银行无法识别持卡人。

然而，为了避免不必要的麻烦或被银行风控系统发现，个人在使用个人POS机时建议遵循以下建议：

• 正规渠道购买和使用POS机：通过正规渠道购买和使用合法的POS机，避免使用来路不明或非法改造的POS机。
• 不要进行非法或异常交易：不要使用POS机进行洗钱、诈骗等非法活动，也不要进行大额可疑交易。
• 遵循正常使用习惯：个人使用POS机刷卡时，尽量遵循正常的消费习惯，避免频繁刷卡或大额刷卡。
• 保护银行卡信息：保管好自己的银行卡和密码，避免密码泄露带来的安全风险。

银行风控系统存在误判的情况，可能会将正常的刷卡交易误认为可疑交易。如果个人遇到这种情况，可以及时联系银行客服进行申诉和澄清。

拓展阅读：

POS机使用相关法规：

• 《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》（银发〔2016〕261号）
• 《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》（银发〔2019〕182号）

POS机使用安全提示：

• 谨慎选择POS机提供商，优先选择有资质、信誉好的正规机构。
• 妥善保管POS机终端和密码，避免泄露给第三方。
• 及时更新POS机终端的软件和安全补丁，防范恶意软件和病毒攻击。
• 定期检查POS机交易记录，发现异常情况及时处理。
• 如遇疑似诈骗或钓鱼网站，请及时向公安机关或银行举报。

遵守相关法规和安全提示，合理使用POS机，不仅可以保护个人的资金安全，还能防范电信网络新型违法犯罪，为社会营造安全稳定的支付环境。