pos机跳码是怎么回事

POS机跳码是怎么回事

摘要

POS机跳码是指支付公司在后台更改商户类型，以较低的费率向银联系统提交交易，但向持卡人收取标准费率，从而获取额外的利润。

定义与操作

POS机跳码的原理是支付公司通过技术手段将高费率的A类商户（如餐饮、酒店）更改为低费率的B类或C类商户（如超市、学校）。当持卡人在这些POS机上消费时，仍然按照标准费率支付，但支付公司和银联之间的结算却按照更改后的低费率进行，从而产生利润差。

这具体可以通过以下步骤操作：

1. 商户入网：支付公司将商户注册为低费率的商户类型。
2. 后台操作：当持卡人在高费率的商户（如餐饮店）消费时，支付公司会在后台将交易商户类型更改为低费率的商户类型（如超市）。
3. 向银联结算：支付公司向银联提交结算时，将交易商户类型恢复为高费率的商户类型，以获取较高费率。
4. 向持卡人收取：持卡人仍然按照标准费率支付，而支付公司则向银联结算较低费率，从而赚取利润差。

影响

POS机跳码对各方都有不同的影响：

• 持卡人：可能无法获得应有的信用卡积分，甚至可能被银行视为异常交易，导致信用卡被风控，如额度提升不起来或降低。此外，跳码还会对持卡人的征信造成负面影响。
• 支付公司：跳码操作增加了支付公司的利润空间，但减少了银行的收益。
• 银行：跳码导致银行收入减少，增加了监管风险。

识别与防范

持卡人可以通过以下方法识别是否发生了跳码：

• 检查交易小票：交易小票上会显示商户编码。持卡人可以登录银联网站或拨打银联客服电话查询该商户编码对应的商户类型。
• 使用正规POS机：选择有支付牌照的正规POS机服务提供商，避免使用不明来源的跳码机。

银行可以通过以下方法防范POS机跳码：

• 加强监管：加大对支付公司的监管力度，定期检查支付公司的业务操作，打击跳码行为。
• 技术手段：使用大数据和人工智能等技术手段，监测支付交易，识别可疑跳码行为。
• 合作机制：与其他银行和支付机构合作，共享反洗钱和反欺诈信息，联合防范跳码行为。

治理措施

为了治理POS机跳码行为，国家有关部门出台了多项措施：

• 监管法规：中国人民银行发布了《关于规范支付机构从事收单业务有关事项的通知》，对支付机构的收单业务进行规范，明确禁止POS机跳码行为。
• 行政处罚：相关部门对从事POS机跳码的支付公司进行行政处罚，包括罚款、吊销支付牌照等。
• 行业自律：中国银联等行业协会制定了行业自律规则，禁止会员机构从事POS机跳码行为，违规者将受到行业处罚。

结论

POS机跳码是一种违规行为，损害了持卡人、银行和支付公司的利益。持卡人可以通过识别和防范跳码行為，保护自己的权益。而银行和支付公司则需要加强监管和治理，共同打击跳码行为，维护金融市场的稳定和秩序。