卖pos机违法吗?

卖 POS 机违法吗？

摘要

销售 POS 机本身并不违法，但必须具备合法的经营权。如果公司不具备经营权，则属于违法行为。同时，如果利用 POS 机进行非法套现等行为，则视为违法犯罪。

正文

一、POS 机的合法经营

POS 机，即销售点终端机，是一种常见的电子支付设备，用于处理信用卡和借记卡交易。销售 POS 机需要具备以下合法手续：

• 获得支付业务经营许可证。
• 注册成为银联网络成员。
• 与发卡银行签订合作协议。
• 建立完善的风控体系。

只有具备上述手续，才能合法销售和使用 POS 机。

二、非法经营 POS 机的后果

如果不具备合法经营权，销售 POS 机属于违法行为。根据《非银行支付机构监督管理条例》的规定，以下行为构成非法经营：

• 未经许可经营支付业务。
• 非法买卖支付业务许可证。
• 伪造、变造支付业务许可证。
• 使用非法手段获取支付业务许可证。

非法经营 POS 机将受到行政处罚，情节严重的，可能构成非法经营罪，面临刑事处罚。

三、非法利用 POS 机

除了非法经营之外，利用 POS 机进行非法套现等行为也属于违法犯罪。常见的非法套现手段包括：

• 虚构交易，向信用卡持卡人支付现金。
• 虚开价格，以低价商品套现。
• 现金退货，套取信用卡额度。

针对利用 POS 机进行非法套现的行为，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》作出了明确规定：

*情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

四、POS 机行业监管

为规范 POS 机行业，维护金融秩序，国家相关部门加强了监管力度：

• 持牌经营：2024 年 5 月 1 日起，《非银行支付机构监督管理条例》正式施行，明确支付机构必须持牌经营。
• 严格准入门槛：条例对支付机构的注册资本、主要股东、实控人、高管人员等准入条件提出了严格要求。
• 常态化退出机制：建立健全严重违法违规机构的常态化退出机制，及时处置风险隐患。

这些监管措施旨在规范 POS 机行业，打击非法经营和非法套现等行为，维护金融安全。

五、合法购买和使用 POS 机

对于有支付需求的商户或个人，购买和使用 POS 机时需要注意以下事项：

• 选择合法机构：通过正规渠道购买 POS 机，选择具备支付业务经营许可证的机构。
• 签订正式合同：与 POS 机销售方签订正式合同，明确双方的权利和义务。
• 保留凭证：妥善保管支付业务许可证、合同等相关凭证，以备不时之需。
• 合法使用：按照规定使用 POS 机，不得用于非法套现或其他违法行为。

六、举报非法行为

如果发现非法经营 POS 机或利用 POS 机进行非法套现等行为，可以向以下渠道举报：

• 中国人民银行反电信网络诈骗中心（96110）
• 公安机关经侦部门
• 市场监管部门

举报时，请提供详细的线索和证据，以便相关部门及时查处，维护金融秩序。

结语

销售 POS 机本身并不违法，但必须具备合法的经营权。非法经营 POS 机或利用 POS 机进行非法套现等行为都是违法犯罪行为，将受到法律的严惩。消费者在购买和使用 POS 机时，应选择合法机构，合法使用，共同维护支付行业的健康发展。