个人办理pos机违法吗

个人办理POS机违法吗？

摘要：

个人办理POS机本身不违法，但恶意套现或从事违法交易的行为将受到法律追究。

个体户办理POS机

根据中国人民银行发布的《银行卡收单业务管理法》（以下简称《管理法》），个体工商户可以使用个人结算账户作为收单的信用卡受理资格申请。这意味着个体户可以申请POS机来受理信用卡，以方便客户消费。

目前，大部分银行已可受理个体户的POS机申请。个体户办理POS机时，需要提供营业执照、法人身份证、经营场所证明等资料。办理成功后，个体户即可使用POS机收款。需要注意的是，个体户使用POS机需要缴纳一定的服务费。

个人申请POS机

《管理法》中并未明确规定个人不能申请POS机。理论上，个人也可以向银行申请POS机，但经过审核后是否通过，由银行自行决定。

少数银行可能会受理个人的POS机申请，但审核条件更加严格。个人申请POS机时，需要提供身份证、居住证明、收入证明等资料。如果银行审核通过，个人即可使用POS机收款。

个人使用POS机的注意事项

个人使用POS机时，必须遵守相关法律法规，不得从事违规行为。

1. 恶意套现

恶意套现是指利用POS机将信用卡中的资金套取出现金的行为。这种行为涉嫌信用卡诈骗，将受到法律追究。

2. 虚构交易、虚开价格

使用POS机刷自己的卡，并通过虚构交易、虚开价格的方式直接向信用卡持卡人支付现金的行为，涉嫌虚开增值税专用发票罪。情节严重的，可能被视为非法经营罪。

3. 现金退货

使用POS机刷自己的卡，并以现金退货的方式将信用卡中的资金转出，同样涉嫌违法。

合法使用POS机

个人申请小微商户的POS机，只要遵守相关法律法规，不用于非法交易，是完全合法的。建议在申请POS机前，充分了解相关法规，避免不必要的麻烦。

合法使用POS机的建议：

• 仅用于正常经营收款，不得恶意套现。
• 妥善保管POS机，避免被他人盗用。
• 定期打印交易明细，以便查账审计。

后果和处罚

违反相关法律法规使用POS机，将会受到相应处罚。

1. 行政处罚

• 央行可以对违规使用POS机的机构和个人处以罚款。
• 市场监管部门可以吊销违规使用POS机的机构营业执照。

2. 刑事处罚

• 如果违规使用POS机的行为涉嫌犯罪，将被追究刑事责任。

延伸阅读

1. 央行发布《银行卡收单业务管理法》

http://www.pbc.gov.cn/zhengcehuafabu/574/8423/3337289/index.html

2. 最高人民法院关于审理非法利用信息网络、实施金融诈骗案件的解释

http://www.npc.gov.cn/npc/qita/200805/12/content_1482457.htm

3. 最高人民法院关于审理骗取贷款、票据承兑、金融票证诈骗等刑事案件具体应用法律若干问题的解释

http://www.chinacourt.org/article/detail/2019/09/id/7345814.shtml