pos机的手续费去哪了

POS 机的手续费去哪了？

简介

POS（point-of-sale）机是一种常见的电子支付设备，允许商家接受信用卡和借记卡付款。每当使用 POS 机进行交易时，都会产生少量的手续费。这些费用由三个主要参与方分享：发卡行、收单机构和银联。

传统的费用分配（2016 年 9 月 6 日之前）

在 2016 年 9 月 6 日之前，POS 机的手续费按照 7:2:1 的比例在发卡行、银联和收单机构之间分配。具体来说：

• 发卡行（发卡给持卡人的银行）收取 70% 的手续费
• 银联（中国银联）收取 20% 的手续费
• 收单机构（为商家提供 POS 机服务的银行）收取 10% 的手续费

例如，如果发卡行为 A 银行，收单机构为 B 银行，银联收取 1 元的手续费，那么 A 银行将收取 7 元，B 银行将收取 2 元。

新的费用分配（2016 年 9 月 6 日之后）

为了降低商家负担，中国人民银行于 2016 年 9 月 6 日实施了新的 POS 机手续费政策。新的政策对费用分配方式进行了重大改变：

网络服务费

• 实行政府指导价、上限管理
• 由发卡和收单机构各承担 50%

发卡行服务费

• 借记卡交易费率不超过交易金额的 0.35%，单笔收费金额不超过 13 元
• 贷记卡交易费率不超过交易金额的 0.45%，不实行单笔封顶控制

收单环节服务费

• 实行市场调节价

费用分配的变化

新的政策降低了发卡行和网络服务的手续费率，而提高了收单环节的手续费率。导致发卡行从手续费中获得的份额减少，收单机构获得的份额增加。

具体例子

以下是一个使用新政策计算 POS 机手续费的示例：

• 交易金额：100 元
• 交易类型：借记卡交易
• 手续费率：0.35%

计算：

• 网络服务费：100 元 x 0.35% x 50% = 0.18 元（由发卡行和收单机构各承担一半）
• 发卡行服务费：100 元 x 0.35% x 50% = 0.18 元
• 收单环节服务费：100 元 x 0.35% x 100% = 0.35 元

因此，使用 POS 机进行这笔交易时，发卡行将收取 0.18 元的手续费，收单机构将收取 0.53 元的手续费（0.18 元网络服务费 + 0.35 元收单环节服务费）。

手续费的用途

POS 机手续费不仅是各参与方的收入来源，也是用于支付与交易处理相关的成本。这些成本包括：

• 维护 POS 机的成本
• 支付网络维护费用
• 处理交易数据和进行欺诈检测
• 为持卡人提供客户服务

影响

POS 机手续费对商家和持卡人都有影响：

对商家的影响

• 手续费是商家接受电子支付的成本
• 手续费率的变化会影响商家的利润率

对持卡人的影响

• 手续费通常由商家支付
• 较高的手续费率可能会导致商家将部分费用转嫁给持卡人，例如提高商品价格

结论

POS 机的手续费由发卡行、收单机构和银联按一定比例分配。新的政策改变了费用的分配方式，降低了发卡行和网络服务的手续费率，而提高了收单环节的手续费率。手续费不仅是各参与方的收入来源，也是用于支付交易处理相关的成本。POS 机手续费对商家和持卡人都产生影响，并应仔细考虑，以最大化利益和最小化成本。