做pos机是违法的吗

做POS机是违法的吗？

摘要

办理POS机本身并不违法。POS机是一种合法的支付工具，用于处理信用卡交易，为个体工商户和商家提供便捷的支付服务。然而，使用POS机进行非法活动，如恶意套现、非法经营等，则是违法的。

一、POS机的合法性

POS机全称销售点终端机，是用于接收信用卡或借记卡支付的电子设备。其工作原理是通过磁条读取器或芯片读取器读取卡内信息，并通过通信网络向发卡行发起支付请求，完成交易的支付和结算。

我国对POS机的管理主要依据《非金融机构支付服务管理办法》和《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》等相关法规。根据这些法规，办理POS机需要取得中国人民银行颁发的支付业务许可证，并遵守相关支付结算规章制度。

因此，办理符合国家法规要求的POS机是合法的。企业和个人都可以根据自身需要，选择有支付牌照的正规公司办理POS机，以方便收款和管理资金。

二、使用POS机进行非法活动的后果

虽然办理POS机本身是合法的，但使用POS机进行非法活动，如恶意套现、非法经营等，则是违法的，将受到法律制裁。

1. 恶意套现

恶意套现是指利用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为。这种行为属于信用卡诈骗，情节严重的，将依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

2. 非法经营

未经国家有关主管部门批准，违反国家规定，使用POS机等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的；或者造成金融机构资金20万元以上逾期未归还的；或者造成金融机构经济损失10万元以上的；违法所得数额在5万元以上的，都构成非法经营罪中的非法从事资金支付结算业务。

三、如何合法使用POS机

为了避免触犯法律，使用POS机时应注意以下事项：

1. 选择正规POS机办理公司

选择有支付牌照的一清机办理POS机，避免使用二清或超低费率的机子。一清机是指资金直接清算到收款方账户，二清机则需要经过层层代理，资金清算不透明，容易发生风险。

2. 遵守POS机使用规定

按照POS机使用规范操作，不得进行虚构交易、虚开价格、现金退货等非法活动。应确保每笔交易都有真实有效的商品或服务作为交易标的。

3. 保留交易记录

保留每笔交易的凭证，包括小票、流水单等，以便在必要时提供给有关部门核查。

四、POS机行业的监管

为规范POS机行业，维护金融秩序和消费者权益，国家相关部门不断加强对POS机行业的监管。

1. 加强支付牌照管理

中国人民银行通过严格的支付业务许可证管理，控制POS机发行的数量和质量。只有获得支付牌照的正规公司才有资格办理POS机。

2. 开展专项整治行动

国家有关部门定期开展POS机行业专项整治行动，严厉打击恶意套现、非法经营等违法行为。

3. 提升支付安全技术

相关技术机构不断提升支付安全技术，如采用芯片卡、生物识别等方式，加强POS机交易的安全性和防范恶意套现。

4. 加强消费者教育

金融监管部门和行业协会通过各种渠道向消费者普及POS机使用知识，提醒消费者警惕恶意套现等违法行为，保护自身资金安全。

五、结语

办理POS机本身是合法的，但必须遵守相关法律法规，不得利用POS机进行任何非法活动。企业和个人在使用POS机时，应选择正规POS机办理公司，按照规定使用POS机，并保留交易记录，以保障资金安全和避免触犯法律。

金融监管部门不断加强对POS机行业的监管，严厉打击违法行为，维护金融秩序和消费者权益。通过加强支付牌照管理、开展专项整治行动、提升支付安全技术、加强消费者教育等措施，有效规范POS机行业，促进其健康发展。