pos机套现自己用犯罪吗

POS 机套现自己用是否构成犯罪

摘要

使用 POS 机套现，无论是为自己还是他人，都是违反国家规定的行为，情节严重的可能构成犯罪。

引论

随着移动支付的普及，POS 机在日常消费中扮演着越来越重要的角色。然而，一些不法分子利用 POS 机的便利性，从事套现活动，扰乱金融秩序，给社会带来危害。本文将深入探讨 POS 机套现的违法性和犯罪风险，帮助个人避免不当使用带来的严重后果。

POS 机套现的定义与形式

POS 机套现是指通过 POS 机进行虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，将信用卡内的资金以现金形式取出。具体形式包括：

• 虚构交易：持卡人与商户串通，制造虚假交易，通过 POS 机刷卡套取现金。
• 虚开价格：商户虚抬商品或服务价格，持卡人刷卡支付后，再以现金形式退回多余部分。
• 现金退货：持卡人在商户处刷卡消费，随后要求商户以现金形式退回部分或全部款项。

POS 机套现的违法性

《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，擅自从事非法经营活动，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

《中国人民银行关于整顿和规范信用卡业务的通知》明确指出，利用 POS 机进行套现等行为属于违法违规行为，金融机构应当严格禁止并采取相应措施予以制止。

POS 机套现的犯罪风险

1. 非法经营罪

根据《刑法》第二百二十五条，使用 POS 机套现，情节严重的，可能构成非法经营罪。具体而言，情节严重的情形包括：

• 牟取暴利，套现金额巨大；
• 多次使用 POS 机套现，形成非法经营活动；
• 造成金融机构资金逾期未还、经济损失等后果。

2. 信用卡诈骗罪

如果持卡人以非法占有为目的，多次使用 POS 机套现，并造成信用卡透支，则可能构成信用卡诈骗罪。根据《刑法》第一百九十六条，信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡或者以其他欺诈手段获取信用卡信息，进行诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

3. 其他相关犯罪

除了非法经营罪和信用卡诈骗罪外，POS 机套现还可能涉及洗钱罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪等其他犯罪。

个人使用 POS 机套现的风险

即使是个人为自己使用 POS 机套现，如果次数较少，金额较小，银行可能不会追究刑事责任。但需要注意的是，这并不表明个人使用 POS 机套现的行为不违法。

如果个人使用 POS 机套现的次数较多，金额较大，或导致金融机构资金逾期未还、经济损失等后果，同样可能面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役以及罚金等。

避免 POS 机套现风险的对策

1. 严格遵守规定

个人和商户应当严格遵守相关法律法规，不得从事 POS 机套现等违法行为。

2. 正确使用 POS 机

持卡人应当正确实用 POS 机，刷卡消费后应当签字确认，并妥善保管信用卡和交易凭证。

3. 拒绝对 POS 机套现的要求

无论出于何种目的，个人都应当拒绝对 POS 机套现的要求。

4. 配合监管部门打击 POS 机套现

个人和商户应当配合监管部门打击 POS 机套现行为，举报可疑的套现行为。

结语

POS 机套现是一项严重的违法行为，不仅扰乱金融秩序，还给社会带来诸多危害。个人应当妥善利用和管理 POS 机，切勿利用 POS 机刷卡套现。一旦从事 POS 机套现行为，可能面临严重的刑事处罚，给自己和家庭带来沉重的负担。同时，个人也应当积极配合监管部门打击 POS 机套现行为，维护金融管理秩序和社会稳定。