pos机 改造

POS 机改造：非法换汇背后的隐忧

摘要

徐某悦等人的非法改造 POS 机行为，涉及非法换汇活动。这种行为不仅违反外汇管理规定，还涉嫌非法经营罪。犯罪团伙通过改装后的 POS 机，实现境内人民币卡在境外支付的效果。这种境内外资金“对敲”的外汇买卖行为属于变相买卖外汇。

改装 POS 机的非法手法

犯罪团伙非法改造 POS 机，包括以下手段：

• 破解境内申领的 POS 机的支付功能模块，使其具备境外收取境内人民币的能力。
• 偷运改造后的 POS 机出境，用于刷卡或网银转账收取境内人民币。
• 使用澳门开设的港币账户收取境外港币，并支付给客户。

非法换汇的运作模式

犯罪团伙通过改装后的 POS 机进行非法换汇，运作模式如下：

• 聘请澳门当地人员联系换汇客户。
• 客户与当地人员谈好汇率后，由外勤人员携带 POS 机到指定地点提供换汇服务。
• 客户通过 POS 机刷卡或网银转账人民币，财务人员确认到账后给予客户相应金额的港币。
• 客户支付港币后，外勤人员通知财务人员向客户境内银行账户转账相应金额的人民币。

非法所得的分配

每笔换汇交易，犯罪团伙都会收取客户换汇金额 5‰ 的服务费。服务费中高出市场汇率的部分，由犯罪团伙与当地人员按比例分成。

外汇管理和金融安全的影响

非法改造 POS 机进行非法换汇活动，对国家外汇管理和金融安全造成以下影响：

• 扰乱外汇市场秩序，损害金融稳定。
• 增加洗钱和犯罪融资风险。
• 助长地下钱庄等非法金融活动。
• 威胁国家外汇储备和人民币汇率稳定。

法律和监管对策

最高检和国家外汇管理局对此类行为严厉打击，采取以下措施：

• 加强 POS 机监管，严厉查处非法改造和使用行为。
• 加强外汇管理，完善反洗钱和打击逃汇制度。
• 加大执法力度，严惩非法换汇犯罪团伙。
• 加强金融行业自律，压实金融机构责任。

预防和打击非法改造 POS 机

预防和打击非法改造 POS 机，需要多部门协作和社会各界的共同努力。措施包括：

• 加强 POS 机的生产、销售、维修环节的监管。
• 完善 POS 机的使用和管理制度，明确禁止非法改造和使用。
• 定期开展专项检查，及时发现和查处非法行为。
• 加强金融安全教育，提高社会公众的警惕意识。

案例分析：徐某悦犯罪团伙

徐某悦犯罪团伙通过改装 POS 机进行非法换汇活动，获利巨大。该团伙的犯罪行为严重违反国家外汇管理规定，涉嫌非法经营罪。

检察机关依法对该团伙提起公诉，法院以非法经营罪对徐某悦等被告人判处有期徒刑。该案件充分彰显了司法机关打击非法改造 POS 机和非法换汇活动的决心和力度。

结语

非法改造 POS 机进行非法换汇活动严重损害国家外汇管理秩序和金融安全。最高检和国家外汇管理局对此类行为严厉打击，以维护金融市场的正常运转和维护国家金融安全。社会各界应提高警惕，积极举报非法行为，共同维护金融安全。